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关于本市推进实施优化小微企业融资环境财政政策措施的基本情况
时间 : 2024-03-06 22:52 浏览量 : 70
近日，本市召开了“进一步优化本市小微企业融资环境财政政策措施实施情况通报会”。会议通报了去年四季度以来本市从财政政策上优化小微企业融资环境、促进小微企业健康发展的有关工作进展情况，进一步加大政策宣传力度，提高社会知晓度。特别是在当前经济下行的情况下，本市财政部门按照中央和市委、市政府提出的“稳增长”要求，通过进一步加大积极财政政策的实施力度，不断优化小微企业融资环境，有效增强广大小微企业发展信心，更好地发挥小微企业在促进实现南京“创新驱动、转型发展”中的重要作用。
从去年四季度以来本市优化小微企业融资环境有关财政政策措施的实施情况看，随着政策实施力度的不断加大，各项工作积极有效推进，财政政策与信贷政策有机结合，组合效应不断增强，许多小微企业特别是科技型小微企业走上健康发展的“快车道”，取得了比较明显的阶段性成效。主要情况如下：
一、有关背景情况
小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。
（一）稳增长是稳中求进的基本要求，而支持和促进小微企业健康发展则是当前保持经济平稳较快发展的重要基础。4月19日，国务院专门出台《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号），提出了共八个方面、29条的政策措施。5月23日，温家宝总理主持召开国务院常务会议，专题研究当前经济形势，进一步提出要把“稳增长”放在更加重要位置，并将“大力支持小型微型企业创业兴业”作为“稳增长”的重要举措，强调要根据形势变化，加大预调微调力度，提高政策的针对性、灵活性和前瞻性，为保持经济平稳较快发展创造良好的政策环境。
（二）本市小微企业不仅是当前保持经济平稳较快发展的重要基础，同时也是提供新增就业岗位的主要渠道、促进实现南京“创新驱动、转型发展”的重要力量。据统计，截至2011年底，全市共有法人企业35.76万户，其中：小微企业34.62万户，所占比重达到96.8%（在上述34.62万户小微企业中，小型企业7.38万户、微型企业27.24万户，所占比重分别为20.6%和76.2%）。据初步分析，本市小微企业对经济社会发展的作用和贡献主要体现在以下三个方面：一是吸纳社会就业的主要载体（全市34.62万户小微企业累计吸纳就业人员583万人，约占全市法人企业就业人员总数的54.6%）；二是科技创新的源泉所在；三是本市财政收入的重要来源。
（三） “融资难”是困扰和制约本市小微企业加快发展的一个瓶颈问题。从小微企业的自身情况看，导致小微企业“融资难”的原因主要有三个方面：一是生产经营规模较小，盈利能力不强；二是资产规模不大，大都属于“轻资产”型企业，缺少担保物、抵押物；三是企业内部管理不健全，信用程度不高。等等。
据此，自去年四季度以来，为进一步拓展和充分发挥财政政策与信贷政策的组合效应，有效缓解本市小微企业发展中面临的资金总体偏紧、民间融资风险过大、融资成本持续上升等诸多困难和突出问题，我们按照中央精神和市委、市政府的统一部署，在全面贯彻落实国家支持和促进小微企业发展的财税政策措施的同时，从南京的实际出发，及时研究推出了一揽子旨在进一步优化小微企业融资环境的财政政策措施，着力从财政政策上支持和促进本市小微企业健康发展。
二、本市不断加大财政聚焦支持力度、着力优化小微企业融资环境的主要内容
2011年四季度，经市委、市政府批准，市财政局会同南京银监局、市金融办等职能部门制定和实施了以“三个10亿元”为主要内容的财政政策措施，着力推进本市小微企业融资服务平台建设，加快建立和形成“政府推动、社会参与、市场运作”的小微企业融资创新服务体系，切实缓解小微企业发展面临的“融资难”问题。所谓“三个10亿元”，即：一是设立总量规模为10亿元的市级财政专项资金，通过市有关国有投资公司以投资参股商业性融资担保机构的方式，支持和引导本市商业性融资担保机构做大做强；二是安排总量规模为10亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金，通过建立科技信贷风险分担机制，进一步调动商业银行从信贷投向上支持本市科技型小微企业发展的积极性；三是设立总量规模为10亿元的投资专项资金，通过探索建立与商业银行的“投贷”、“投保”联动机制，进一步引导商业银行加大对小微企业的信贷倾斜力度。
今年以来，市财政局按照中央精神和市委、市政府的统一部署，积极会同南京银监局、市金融办等职能部门，在对去年“三个10亿元”实施效果进行综合评估的基础上，推出了以“两个增加”、“两个服务”为主要内容的财政政策新举措，进一步优化财政支持方式，充分发挥财政专项资金的示范、引导和放大效应，着力优化本市小微企业融资发展环境。
所谓“两个增加”，即：一是进一步增加本市商业银行信贷风险补偿财政专项资金的总量规模。从现有的10亿元增加到20亿元，增加的10亿元继续由市与区县两级财政分别按50%的比例统筹安排，滚动使用。在此基础上，为着力优化小微企业融资环境，从2012年起，将上述信贷风险补偿财政专项资金的使用范围，从 “张江”、“紫竹”和“杨浦”等科技园区内的科技型中小企业，扩大到面上所有符合条件的本市小微企业。二是进一步增加市级财政专项资金对本市商业性融资担保机构投资参股的总量规模。在去年市级财政专项资金已安排10亿元用于市级国有投资公司投资参股本市商业性融资担保机构的基础上，再增加安排10亿元专项资金，以进一步扩大有关市级国有投资公司投资参股的总量和范围，鼓励和支持本市各类商业性融资担保机构进一步增加资本规模，不断扩大融资担保倍率，为本市广大的小微企业取得商业银行贷款提供融资担保服务。
所谓“两个服务”，就是要围绕提高商业银行小微企业融资贷款批量通过率，进一步加强融资服务体系建设，即：一是各区县通过组织推荐符合条件的小微企业，为商业银行快速受理和有效审批小微企业贷款提供前期基础性配套服务。近年来，本市各区县在陆续推出支持小微企业加快发展政策措施的同时，根据各自不同的区域功能定位和产业发展要求，聚焦重点领域和重点行业，成立了提供“一站式”综合服务的小微企业服务机构，逐步形成了各有特色的促进小微企业发展服务体系。据此，为确保小微企业质量、提升商业银行对小微企业的认同度、加快小微企业贷款的审批速度、提高小微企业贷款批量通过率、有效减轻小微企业费用负担，由各区县组织辖区内的各类小微企业服务机构（如区县的小企业促进服务中心、区招商办、经济园区等），发挥他们工作联系面广、信息网络健全、企业生产经营情况熟悉等方面的优势，为各有关商业银行推荐提供各类生产经营正常、职工就业稳定、市场前景较好的小微企业。二是市与区县财政部门通过政府购买服务，选择部分会计师事务所和代理记账机构，为小微企业提供财务会计配套服务。为确保小微企业财务会计信息的真实性和可靠性，本市财政部门通过采取政府购买服务的方式，择优选择100家左右的会计师事务所和代理记账机构，为区县组织推荐的小微企业提供及时有效的代理记账和年度财务会计报表的注册会计师审计等配套服务。与此同时，财政部门将上述已经注册会计师审计的小微企业年度财务会计报表，纳入全市统一的企业财务会计数据库信息平台集中管理，为这些小微企业下一步的融资担保、政府采购、业务竞标等，提供及时、规范和安全有效的财务会计信息查询服务。
三、本市推进实施优化小微企业融资环境财政政策措施的初步成效
通过上述以“三个10亿元”和“两个增加”、“两个服务”为主要内容的财政政策措施的有效实施，市与区县两级政府对优化本市小微企业融资环境的财政支持力度不断加大，财政专项资金的投入总量规模达到50亿元，有力有效地从财政政策和财政资金上支持和促进了本市小微企业的健康发展。
（一）增强了本市商业性融资担保机构实力，进一步促进了银行与担保机构有效合作。南京国盛集团有限公司、南京国际集团有限公司和南京科技投资公司等有关市级国有投资公司重点开展了对11家“管理规范、信用良好、风控完善”的商业性融资担保机构的投资参股洽谈工作，积极支持和引导本市商业性融资担保机构做大做强，不断拓展和扩大商业银行与商业性融资担保机构的合作空间，体现了十分明确的政府政策导向，有力地增强了商业性融资担保机构的实力和信心。目前，上述3家市级国有投资公司已完成了对南京联合融资担保有限公司、南京汇金融资担保有限公司、南京创业接力融资担保有限公司、南京浦东融资担保有限公司、南京徐汇融资担保有限公司、南京杨浦融资担保有限公司、南京市再担保有限公司等7家企业的资本金注入，注资金额10.4亿元；与南京九星融资担保有限公司和南京馥地融资性担保有限责任公司等4家担保机构的洽谈工作，也正在积极有效的推进落实之中。
（二）市与区县联动的科技信贷风险分担机制建立健全，商业银行从信贷投向上支持本市科技型中小企业加快发展的积极性进一步提高。考虑到科技型中小企业的生产经营和融资特点，为进一步建立健全科技信贷风险分担机制，促进商业银行完善转变风险管控和内部考核机制，有效降低商业银行的科技信贷风险，市财政局根据市政府《关于推动科技金融服务创新 促进科技企业发展的实施意见》，会同市金融办、市科委研究制定并联合印发了《南京市科技型中小企业信贷风险补偿暂行办法》，进一步明确对本市各商业银行从2011年起的3年内，对“张江”、“紫竹”和“杨浦”等科技园区的科技型中小企业贷款发生超过3%以上部分的不良贷款净损失，在相关商业银行实施尽职审查的前提下，由科技信贷风险补偿财政专项资金负担一定比例的风险损失，进一步调动了商业银行从信贷投向上支持和促进本市科技型中小企业加快发展的积极性。目前，各试点园区正积极向各商业银行推荐科技型中小企业。
（三）“投贷”、“投保”联动机制初步建立，商业银行对科技型中小企业的信贷倾斜力度逐步加大。通过整合创投、信贷、担保资源，由市财政和南京国际集团各出资5亿元，共同组建南京国际集团创业投资有限公司，建立了“投贷”、“投保”运作平台。由南京国际集团创业投资有限公司与浦发银行、南京农村商业银行和南京市再担保有限公司共同推出了“投贷宝”产品，为中小企业提供“股权投资、银行信贷、融资担保”三位一体的投融资服务。目前，他们已对8个项目开展了立项调研，并已完成对获得国家发改委、财政部认可的、开展节能服务的南京龙创自控系统有限公司的“投贷”、“投保”运作。在今后的2-3年内，南京国际集团创业投资有限公司将选择200多家科技中小型企业，以“投贷保联动”的模式，带动总量规模为300亿元的投资、贷款和担保运作。
（四）市与区县的小微企业融资服务体系建设也取得了明显的成效。今年4月10日，市政府召开了“推进本市小微企业信用贷款试点”专题工作会议，要求各区县政府建立和完善小微企业融资推荐平台，强化政府服务，发挥区县小企业服务促进中心、区招商办、经济园区等各类小微企业服务机构的综合优势，为商业银行推荐提供各类符合条件的小微企业，以增强商业银行对小微企业的认同度、加快小微企业贷款的审批速度，力求做到“批量推荐，批量审批”。目前，全市各区县均分别与4-8家试点银行开展了融资对接。其中，普陀区已与南京银行建立了战略合作框架，首期推荐100家小微企业。浦东新区已联合多家商业银行召开了5场初审会，向银行推荐了300多家小微企业。
为有效落实支持小微企业发展的各项金融政策，切实缓解小微企业融资困难，国务院在《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》中明确提出了“建立小企业信贷奖励考核制度”的要求。据此，本市将从今年下半年起，实施对本市商业银行开展小微企业信贷奖励考核，并根据年度考核情况对小微企业贷款规模有较大增长的商业银行给予一定的专项奖励，以进一步放大政策效应，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度，确保中央和市委、市政府明确的有关优化小微企业融资环境的各项财政、信贷政策措施得以真正落到实处，促进小微企业健康发展。
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